آيين نامه اجرايی ماده (5) قانون تأمين مالی توليد و زيرساخت ها (موضوع نحوه استفاده از پايگاه داده اعتباری و گزارش های شركت های اعتبارسنجی)

هيئت وزيران در جلسه 1404/1/31 به پيشنهاد شماره 80/209375 مورخ 1403/11/20‌ وزارت امور اقتصادي و دارايي (با همكاري بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران) و تأييد شوراي ملي تأمين مالي و به استناد جزء (3 - 5 - 4) بند (ب) ماده (2)، ماده (5) و بند (ب) ماده (46) قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها مصوب 1402، آيين نامه اجرايي نحوه استفاده از پايگاه داده اعتباري و گزارش هاي شركت هاي اعتبارسنجي را به شرح زير تصويب كرد:
 
ماده 1- در اين آيين نامه، اصطلاحات زير در معاني مشروح زير به كار مي روند:
1- قانون: قانون تأمين مالي توليد و زيرساخت ها مصوب 1402
2- قانون بانك مركزي: قانون بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران مصوب 1402.
3- شورا: شوراي ملي تأمين مالي موضوع بند (الف) ماده (۲) قانون.
4- بانك مركزي: بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران.
5- مركز: مركز تسهيل تأمين مالي توليد وزارت امور اقتصادي و دارايي.
6-كارگروه: كارگروه تعامل پذيري دولت الكترونيكي موضوع ماده (۳) قانون مديريت داده ها و اطلاعات ملي مصوب 1402.
7-پايگاه داده اعتباري: پايگاه داده اعتباري كشور موضوع تبصره (۴) بند (ب) ماده (۲) قانون.
8- امتياز اعتباري: شاخصي كمي مبتني بر داده ها و الگو (مدل) هاي معيّن كه بيانگر احتمال عدم بازپرداخت به موقع (نكول) يا تعيين مخاطره (ريسك) اعتباري اشخاص است.
9- اطلاعات مكمل: اطلاعات موضوع بند (9) ماده (1) آيين نامه نحوه تأسيس و فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي موضوع جزء (1-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون موضوع تصويب نامه شماره 168909/ت63379هـ مورخ 1403/11/3 .
10- شركت اعتبارسنجي نوع يك: شركت موضوع بند (15) ماده (1) آيين نامه نحوه تأسيس و فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي موضوع جزء (1-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون.
11- شركت اعتبارسنجي نوع دو: موضوع بند (16) ماده (1) آيين نامه تأسيس و فعاليت شركت هاي اعتبارسنجي موضوع جزء (1 - 5 - 3) بند (ب) ماده (2) قانون.
12- اعتبار: هر نوع پرداخت يا تعهد به پرداخت وجوه توسط مؤسسـه اعتبـاري در قالـب اعطاي تسهيلات، ايجاد تعهدات و ساير موارد، به مشـتري در قبـال تعهـد وي بـه بازپرداخت وجوه مذكور
13- گزارش اعتباري: گزارشي كه توسط شركت هاي اعتبارسنجي نوع يك صادر شده و مشتمل بر سوابق اعتباري و امتياز اعتباري است.
14- رتبه اعتباري: شاخصي كه توسط مؤسسات رتبه بنـدي تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار بـا اسـتفاده از اطلاعات كمّي و كيفي و بر اساس يك روش مشخص، بـه منظـور تعيـين احتمـال عدم ايفاي به موقع تعهدات اشخاص حقوقي محاسبه مي شود.
15- مشتري: اشخاص حقيقي يا حقوقي كه درخواست خود نظير دريافت گزارش هاي اعتباري مرتبط با خود را به شركت اعتبارسنجي ارائه مي كنند.
16- تأمين كنندگان اطلاعات: مراجع تأمين كننده داده هاي موردنياز پايگاه داده اعتباري شامل مراجع مذكور در تبصره (4) بند (ب) ماده (2) قانون و ساير مراجع به تشخيص شورا طبق جزء (1- 3) بند (ب) ماده (2) قانون.
17- مركز مديريت راهبردي افتا: مركز مديريت راهبردي امنيت فضاي توليد و تبادل اطلاعات رياست جمهوري.

ماده 2- تأمين كنندگان داده هاي زير مكلفند به استناد جزء (1- 3) بند (ب) ماده (2) قانون و با رعايت قانون مديريت داده ها و اطلاعات ملي مصوب 1401، داده هاي زير را با تأييد كارگروه و در بازه زماني مورد نياز پايگاه داده اعتباري، مطابق زمان بندي مصوب شورا در اختيار پايگاه داده اعتباري قرار دهند:
1- سازمان ثبت احوال كشور: مشخصات هويتي، وضعيت تأهل و تعداد اعضاي خانوار.
2- سازمان ثبت اسناد و املاك كشور: داده هاي دارايي هاي منقول و غيرمنقول اشخاص حقيقي و حقوقي، مشخصات ثبتي اشخاص حقوقي و اطلاعات محل اقامت اصلي اشخاص حقوقي به همراه سوابق تغييرات.
3- قوه قضاييه: داده هاي محجورين، محكوميت هاي مالي و كيفري، وضعيت ورشكستگي و اعسار اشخاص به همراه سوابق آن.
4- وزارت دادگستري: داده هاي مرتبط با تخلفات موضوع قانون تعزيرات حكومتي به همراه سوابق آن.
5- سازمان امور مالياتي كشور: داده هاي سوابق پرداخت ماليات توسط موديان، بدهكاران مالياتي و اشخاص حقيقي و حقوقي كه فرار مالياتي آنها محرز شده است.
6- بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران: بدهكاران بيمه اي، ادعاهاي خسارت اشخاص و خسارت هاي پرداخت شده به اشخاص.
7- گمرك جمهوري اسلامي ايران: داده هاي سوابق پرداخت حقوق و عوارض گمركي و اطلاعات بدهكاران و متخلفان گمركي.
8- سازمان تأمين اجتماعي: داده هاي سوابق پرداخت حق بيمه تأمين اجتماعي و بدهي قطعي بيمه اي اشخاص موضوع قانون تأمين اجتماعي.
9- فرماندهي انتظامي جمهوري اسلامي ايران: سوابق نمره منفي گواهينامه ها، مبلغ جرائم راهنمايي و رانندگي و بدهي هاي مربوطه اشخاص به همراه سوابق پرداخت آن.
10- وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي: داده هاي مشاغل، وضعيت اشتغال و تغييرات شغل اشخاص.
11- مركز اطلاعات مالي وزارت امور اقتصادي و دارايي: داده هاي فهرست سياه و خاكستري موضوع ماده (1) دستورالعمل اجرايي شناسايي و پيشگيري از تشكيل و فعاليت شركت هاي صوري مصوب 1403/4/24‌ ستاد هماهنگي مبارزه با مفاسد اقتصادي و مشخصات اشخاص داراي سابقه پولشويي و يا تأمين مالي تروريسم.
12- سامانه املاك و اسكان كشور: داده هاي مندرج در اين سامانه نظير كد (شماره) پستي، مساحت (متراژ)، طبقه و واحد، سال ساخت، ميزان مالكيت و تاريخ شروع مالكيت.
13- شركت ملي پست جمهوري اسلامي ايران: شماره (كد) پستي.
14- سازمان بورس و اوراق بهادار: داده هاي اوراق بهادار در مالكيت اشخاص حقيقي و حقوقي.
15- سازمان اوقاف و امور خيريه: داده هاي مربوط به موقوفات اشخاص حقيقي و حقوقي.
تبصره 1- در صورت نياز به به روزرساني داده هاي موردنياز پايگاه داده اعتباري، شورا مجاز است با پيشنهاد هر يك از اعضاي شورا و پس از تصويب كارگروه، ساير اطلاعات موردنياز از تأمين كنندگان فوق و ساير تأمين كنندگان را دريافت نمايد.
تبصره 2- داده هاي مربوط به قبوض و نظاير آن در زمره اطلاعات مكمل به حساب آمده و مشمول ذخيره و نگهداري در پايگاه داده اعتباري نخواهد بود. شركت هاي اعتبارسنجي نوع دو در صورت نياز مي توانند با هماهنگي مركز و پس از تأييد كارگروه، به اين اطلاعات دسترسي پيدا كنند.
تبصره 3- دستگاه هاي موضوع اين ماده موظفند جهت رسيدگي به اعتراضات و شكايات صورت گرفته در خصوص داده هاي اعلامي آنها، سازوكار مناسب پاسخگويي را فراهم نموده و مطابق با آيين نامه موضوع جزء (5 - 5 - 3) بند (ب) ماده (2) قانون اقدام كنند.